I dag opererer flere betalingssystemer i landet vårt. Imidlertid spiller systemet til den russiske føderasjonens sentralbank i dag den viktigste og til og med nøkkelrollen i hele banksystemet. Det danner det institusjonelle grunnlaget for hele det russiske nasjonale betalingssystemet.
konsept
Bank of Russia Payment System (PSBR) er et komplekst organisatorisk og teknologisk system. Den utfører en rekke oppgaver som er rettet mot å oppnå målene til Bank of Russia i samsvar med lovgivningen i landet. I henhold til forskriften om betalingssystemet til Bank of Russia, skal det forstås som et fellesskap av regler, kontraktsforhold, metoder som lar alle deltakere utføre transaksjoner med hverandre i henhold til ordningen fastsatt ved lov.
Det gir et bredt spekter av tjenester til kredittinstitusjoner og offentlige myndigheter. RPBR har den laveste risikoen i den nasjonale RPRP. Den russiske føderasjonens sentralbank fungerer som det viktigste stabiliserende elementet i hele infrastrukturen. Nylig ble årene med utvikling av PBR preget av utvidelsen av utvalget av likviditetsstyringstjenester gjennominteraksjon med organiserte markeder.
Det juridiske grunnlaget for å regulere systemet inkluderer:
- Den russiske føderasjonens sivile lov;
- FZ "On the Central Bank";
- FZ "Om banker og bankvirksomhet";
- regler for banker;
- bankavtaler på korrespondentkontoer.
Betalingssystemet til den russiske føderasjonens sentralbank er hovedelementet som pengepolitikken utføres gjennom i landet. Transaksjoner som er betydelige når det gjelder antall og volum av betalinger går gjennom den.
Nåværende tilstand
Den viktigste og viktige komponenten i det statlige betalingssystemet til den russiske føderasjonen er sentralbankens betalingssystem. Det er han som fungerer som den sentrale kanalen for gjennomføringen av landets finanspolitikk.
Gyldigheten av slike konklusjoner bekreftes av følgende data. For eksempel, i 2018, overførte kredittorganisasjoner-operatører 513 173,2 milliarder rubler. Samtidig, innenfor rammen av RRP - omtrent 1 340 034,2 milliarder rubler. Derfor kan det hevdes at Bank of Russia overførte midler innenfor sitt system, hvis volum var 2,5 ganger høyere enn volumene som ble overført gjennom kredittinstitusjoner som er markedsoperatører.
FZ nr. 86-FZ "On the Central Bank of Russia" fastslår at, sammen med slike mål for den russiske føderasjonens sentralbank som stabiliteten til rubelen, er hovedmålet kontinuerlig funksjon av hele systemet som helhet. Samtidig opprettholder et klart og konstant fungerende betalingssystem rubelens stabilitet, bruker det som betalingsmiddel, og bidrar også til å styrke kreditt og finans. Russisk industri gjennom interbanktransaksjoner og oppgjør.
Målene til sentralbanken i Den russiske føderasjonen, dens funksjoner og evner bestemmer selve systemet som et av hoved alternativene for å implementere Russlands finanspolitikk, og sikrer dens ledende rolle. Betydelige beløp og den rådende andelen av betalinger i Russland går gjennom FSBR. De angitte årsakene definerer det som systemisk signifikant i Russland.
Den russiske føderasjonens sentralbank regulerer, kontrollerer betalingssystemet, og oppfyller også sine forpliktelser overfor andre deltakere.
Den russiske føderasjonens sentralbank tar tiltak for å utvikle sitt eget system når det gjelder å øke produktiviteten og sikre kontinuerlig drift. En slik utvikling er rettet mot å øke effektiviteten ved å redusere kostnader, øke kvaliteten på tjenestene som tilbys, øke produktiviteten til både betalinger og forespørsler og kontrollhandlinger, samt redusere finansiell risiko, insolvensrisiko, operasjonell risiko, systemiske og lovmessige farer.
Funksjonen til selve systemet er regulert av forskriften "Om betalingssystemet til Bank of Russia", som definerer hovedaspektene ved bankens betydning, reglene for suspensjon, prosedyren for å innføre clearing og oppgjør.
Betalingssystemet til den russiske føderasjonens sentralbank har oppgjørssystemer og mekanismer som er forskjellige i territorielt omfang og størrelse på betalinger, regler og prosedyrer, sammensetning av deltakere og oppgjørsdokumenter, betalingshastighet og teknologier som brukes.
Oppgaversystemer
Blant hovedoppgavene betalingssystemet står overfor er:
- pålitelighet, effektivitet og driftsikkerhet;
- pålitelighet og styrke, som skal garantere fravær av forstyrrelser i arbeidet;
- effektivitet for arbeidsflytutdata;
- rettferdig tilnærming.
Tabellen nedenfor oppsummerer RPBR-dataene for 2018.
| System | Antall overføringer, millioner | Structure, % | Volum av overføringer, milliarder rubler | Structure, % |
| Hele systemet | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23% | 560 123, 2 | 41, 79 % |
| VER | 839, 9 | 58, 49% | 645 179, 4 | 48, 14% |
| MAYOR | 592, 6 | 41, 27% | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Post- og telegrafteknologi | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Functions
Hovedfunksjonen til systemet kan kalles tilveiebringelse av dynamikk ogomsetningsstabilitet. Med et effektivt system på plass er det også mulig å ha god kontroll på pengesfæren, og hjelpe kredittinstitusjoner til aktivt å opprettholde sin likviditet, og dermed redusere behovet for store overskuddsreserver.
Betalingssystemet garanterer:
- Fondene krediteres kundens midler på mottaksdagen. I noen regioner utføres debitering og kreditering av disse midlene i en modus nær sanntid, med mulighet for umiddelbar bruk.
- Muligheten til å administrere solvens ved å gi sikrede intradaglån til finansinstitusjoner.
- Implementering av finanspolitiske tiltak ved å betjene kreditt, innskudd, kontanter og andre operasjoner.
- Oppgjør i finansmarkedet.
Med hensyn til sikkerheten til informasjon i systemet er følgende gitt: identifikasjon, integritetskontroll og bevis på ektheten av betalingsdokumenter, separasjon av tilgangsrettigheter og beskyttelse mot inkonsekvent tilgang til ressursene i betalingsbehandlingen system, kontroll over oppgjørstransaksjoner, hemmelighold (kryptografisk beskyttelse) av betalingsinformasjon, sikkerhetskopiering av programvare- og maskinvaresystemer og informasjonsressurser.
Grunnleggende elementer
Tabellen beskriver hovedelementene i systemet.
| Element | Karakteristisk |
| Institusjoner | Tilbyr pengeoverføringstjenesterog tilbakebetaling av gjeld |
| Verktøy | Utfør overføringer mellom agenter |
| Relasjoner | Reguler prosedyren for ikke-kontante betalinger |
Alle elementer er nært forbundet med hverandre. Samhandling utføres i henhold til de etablerte reglene, som er fastsatt i regulatoriske dokumenter og internasjonale avtaler. Alt arbeid i systemet er basert på spesielle rettsakter og regler for dets funksjon.
Betalingssystemet til Bank of Russia inkluderer:
- Hastende elektroniske betalinger på nettet;
- mer enn sytti spesielle elektroniske betalingssystemer innenfor regionene som opererer kontinuerlig;
- elektroniske betalinger i Moskva-regionen, som opererer kontinuerlig;
- et sett med elektroniske betalinger mellom ulike regioner i landet, som tillater overføring av midler mellom regioner i den russiske føderasjonen innen 1-2 dager;
- betalingssystemer som bruker betalingsterminaler;
- en rekke spesialiserte betalingsenheter for enkelte regioner i den russiske føderasjonen og avdelinger av sentralbanken i den russiske føderasjonen.
Generelt består selve RPBR-systemet av flere delsystemer, som vist i tabellen nedenfor.
| Subsystem | Karakteristisk |
| Normative | Et sett med lovgivningsdokumenter om grunnleggende funksjoner |
| Institusjonelt | Fellesskap av organisasjoner som sikrer en jevn drift av hele |
| Technological | Teknologier som brukes for transaksjoner og overføringer |
| Service | settet med beregninger som danner differensieringen av betalingstjenester |
Hovedmedlemmer
Blant deltakerne i betalingssystemet til Bank of Russia kan identifiseres:
- Den russiske føderasjonens sentralbank representert ved sine egne divisjoner.
- Finansielle institusjoner og banker i det nasjonale betalingssystemet i Russland
- Federal Treasury.
- Andre kunder i sentralbanken i den russiske føderasjonen som ikke er finansinstitusjoner (filialer).
Sentralbankens kompetanse inkluderer risikostyring og likviditetsrisikokontroll. Den regulerer også deltakerne, fungerer som hovedoperatøren av systemet.
Kjernen i risikostyring av den russiske føderasjonens sentralbank er som følger:
- bruke forebyggende tiltak overfor banker som er i økonomiske problemer;
- kontrollere virksomheten til kredittinstitusjoner innen oppgjørsvirksomhet;
- utvikling av juridiske normer som gir regulering av bosettinger;
- opprette og implementere former for kanalbeskyttelse.
Bankkontoer for de som deltar i systemet og er kunder i sentralbanken i Den russiske føderasjonen er åpnet i dens avdelinger.
I betalingssystemetobligatorisk deltakelse. En forutsetning for rollen er åpningen av en korrespondentkonto hos den russiske føderasjonens sentralbank. Prosedyren for å suspendere en rolle i betalingssystemet brukes ikke. Institusjonens deltakelse avsluttes etter oppsigelse av kontokontrakten eller for finansselskapet fra øyeblikket tilbakekalling av banklisensen fra finansselskapet. Identifikasjon gjøres av flere kataloger:
- BIC RF-katalog (for strukturelle divisjoner av sentralbanken i Den russiske føderasjonen, finansinstitusjoner og deres divisjoner);
- Katalog over deltakere i BESP-systemet;
- lokale kataloger som brukes i hver lokal filial av betalingssystemet til den russiske føderasjonens sentralbank (for alle kunder, inkludert de som ikke er finansinstitusjoner).
Referansebøker bruker unike russiske identifikasjonskoder. Kontonumre i kundenes banker er laget i samsvar med regnskapsreglene til sentralbanken i Den russiske føderasjonen og finansinstitusjoner.
Den russiske føderasjonens sentralbank, som er en operatør av betalingsinfrastrukturfasiliteter og en pengeoverføringsoperatør, overfører midler gjennom kontoer i banker som deltar i betalingssystemet til sentralbanken i den russiske føderasjonen, som er dens kunder.
Den russiske føderasjonens sentralbank tilbyr følgende tjenester til deltakere i betalingssystemet:
- vedlikeholdstjenester;
- betaling for clearingtjenester;
- betalingstjenester.
PSBR fungerer hver dag, bortsett fra helger og fridager, som ble etablert av russiske forskrifter.
Kriterier for deltakelse i systemet er som følger:
- fungerer som klientkredittinstitusjon – direkte deltaker;
- ga tilgang til tjenesten for overføring av midler ved hjelp av bestillinger i elektronisk form;
- organisasjonen er ikke registrert som kunde hos Bank of the Russian Federation.
Det viser seg at den indirekte karakteren av deltakelse kommer til uttrykk i det faktum at organisasjoner selv ikke kan inngå avtaler med Bank of Russia, men bare gjennom en direkte deltaker:
- i en situasjon der kredittinstitusjoner har en korrespondentkonto hos Bank of the Russian Federation;
- i en situasjon der en direkte deltaker slutter å delta i systemet, da også hans klienter.
Hovedsystemer for oppgjør mellom banker
Det finnes en rekke parallelle interbankoppgjørssystemer i den russiske føderasjonen, som er presentert i tabellen nedenfor.
| System | Karakteristisk |
| Betalingssystemet til sentralbanken i Den russiske føderasjonen | Oppgjør gjøres sentr alt gjennom nettverket. Hver bank har sin egen åpne korrespondentkonto der kontantbeholdningen oppbevares. |
| Interbankoppgjørssystem | Basert på dannelsen av direkte korrespondanse mellom deltakerne |
| Slettingssystem | Oppgjørene utføres av uavhengige clearingselskaper |
| Intrabankoppgjørssystemer | Oppgjør mellom overordnede organisasjoner og filialer av banker. |
BetalingssystemDen russiske føderasjonens sentralbank er sentralisert, og resten er desentralisert.
Fundamentals of operation
Det er beregninger i RPBR som skiller seg fra hverandre når det gjelder sammensetning av deltakere, dekningsområder, tidsperiode, grunnleggende implementering, teknologier.
Nedenfor vil vi vurdere de eksisterende oppgjørssystemene og deres egenskaper.
| Eksisterende beregninger | Karakteristisk |
| BESP (elektronisk mellom banker) | Formål: å overføre penger på nettet. Oppgjør utføres ved hjelp av elektronisk teknologi over hele landet |
| WER (innen regioner) | Mer enn 70 enheter. De jobber kontinuerlig og overfører penger til de regionale komponentene i sentralbanken i den russiske føderasjonen, det vil si i territoriet som er underordnet territorialkontoret til sentralbanken i den russiske føderasjonen. Bruk av elektronisk teknologi i hele regionen |
| VER i Moskva-regionen | Bruk flymodus eller kontinuerlig alternativ. |
| MED (mellom regioner) | Penger overføres mellom regioner i landet. Bruk elektronisk teknologi mellom regioner |
| Aviso-system | Papirteknologi som tillater overføringer både innenfor samme region og mellom |
Spesifikke funksjoner ved BESP-systemet som en del av utviklingen av Bank of Russias betalingssystem:
- fungerer innenfor rammen av hele systemet til sentralbanken i Den russiske føderasjonen;
- bare tilgjengelighet for hasteoverføringer;
- overføring utføres kun på grunnlag av elektroniske bestillinger;
- vi godtar elektroniske midler på nettet.
Betalinger ved hjelp av elektroniske teknologier utgjør nesten 99 % av det totale antallet transaksjoner.
Ved implementering av oppgjørssystemet i RPS ved bruk av elektroniske teknologier, kan dokumenter genereres i form av elektroniske meldinger. Formatet til slike meldinger ble utviklet av sentralbanken i Den russiske føderasjonen. De sendes ved hjelp av transportsystemet til Bank of Russia.
Organiseringen av betalingssystemet til Bank of Russia opererer gjennom kollektiv informasjonsbehandling, som inkluderer behandlingssentre med høy tilgjengelighet, samt et transportsystem for elektroniske oppgjør.
Tariffpolicy
Denne policyen er basert på prinsippene om tariffdifferensiering fra betalingstypologien. Det er rettet mot å øke interessen til deltakere i alle bosetninger for bruk av moderne teknologier, og sikre kostnadsdekning. MED og VER antar en økning i kostnadene for tjenester ved slutten av dagen for å fordele belastningen jevnt på alle automatiserte komplekser. I BESP-systemet kan tariffer settes avhengig av deltakelsesformene på grunn av ulike servicenivåer, så vel som typen betaling, prioriteringen av dens oppførsel. Tariffpolitikken er ikke utvidet til å omfatte byttetjenesterelektroniske meldinger levert av sentralbanken i Den russiske føderasjonen til brukere. Selve tariffene er godkjent av bankens styre.
Hovedmålene for tariffpolitikken i betalingssystemet til Bank of Russia er:
- dannelse av vilkår for å optimalisere arbeidet med klientellet av RPS-tjenester og likviditetsstyring;
- reduserer driftskostnader på grunn av ujevn arbeidsmengde;
- dekker (delvis) driftskostnadene ved drift av systemet samtidig som det opprettholder attraktiviteten.
grunnleggende om risikostyring
I Bank of Russia, i samsvar med føderal lov av 27. juni 2011 nr. 161 "On the National Payment System of the Bank of Russia", ble det opprettet en spesiell komité for å koordinere risikovurderingsprosesser, som implementerer disse risikostyringsprosessene. Hans ansvar er å skape forutsetninger for risikovurdering og administrere dem i RRP, samt å gjennomføre denne vurderingen, utarbeide anbefalinger for å minimere de identifiserte negative aspektene.
Konklusjon
Betalingssystemet til Russlands sentralbank regnes med rette som det største når det gjelder volum og antall transaksjoner og betalinger under behandling. Samtidig inntar den russiske føderasjonens sentralbank hovedplassen i den, siden den er både en deltaker og en operatør av hele systemet, utfører funksjonene for å koordinere og regulere oppgjørsforhold. Den utfører også overvåkingsanalyser av private systemer, etablerer prinsippene for deres funksjon, grunnleggende regler og standarder. Betalingssystemet til Russland og bankene i Den russiske føderasjonen samarbeider tettmed hverandre.
