Kumulering er summen av risikoer som et betydelig antall forsikringsobjekter kan bli skadet, ødelagt eller helt tapt for. Samtidig kan disse strukturene forsikres under ulike kontrakter og for store forsikringssummer. Med andre ord er risikokumulering et sett med maksim alt mulige tap, eller PML (Probable Maximum Loss), under forsikringskontrakter, når en forsikret hendelse inntreffer på grunn av samme hendelse. Det kan være orkan, jordskjelv, flom, tsunami og andre naturkatastrofer.
Eksempel på beregning av risikokumulering
Forsikrede hendelser er som kjent spesifisert i forsikringsavtalen. Etter deres forekomst er forsikringsorganisasjonen forpliktet til å fortsette med utbetalinger. Hvordan beregne kumulering? La oss ta et kontorbygg som et eksempel. Tenk deg at vi har seks rom i samme bygning. Disse områdene er forsikret av separate avtaler, for hver av dem er forsikringssummen åtte millioner rubler. Som allerede nevnt er kumulering summen av risiko. Trusselvurdering slo fast at en alvorlig brann kunne ødelegge hele bygningen. I denne situasjonen vil mengden PML under hver forsikringsavtale være åtte millioner rubler, og kumuleringen av risiko vil væreer lik førtiåtte millioner rubler.
Faktorer som påvirker kumulering
Kumulering er et fenomen, hvis størrelse påvirkes av de geografiske koordinatene til forsikringsobjekter. Her er det nødvendig å understreke at objekter med ulik adresse ikke alltid er plassert i tilstrekkelig avstand fra hverandre. Derfor kan de bli skadet eller ødelagt på grunn av én forsikret hendelse. På den annen side kan objekter som ligger på samme adresse være så langt fra hverandre at de ikke påvirkes av en enkelt hendelse. På bakgrunn av dette kan vi konkludere med at man ved fastsettelse av kumulasjonsbeløp bør ta hensyn til både den fysiske adressen til forsikringsobjektene og deres faktiske plassering i forhold til hverandre.
Kumuleringsperiode
Kumuleringsperioden er en tidsperiode der inntreffet av samme forsikringstilfelle forårsaker maksim alt mulig tap for forsikringsselskapet. Det skal bemerkes at når man fastsetter perioden for maksimal risikoakkumulering, er varigheten av de inngåtte forsikringsavtalene av stor betydning. I tillegg er det viktig å ta hensyn til forsikringssummene som er spesifisert i disse kontraktene.
