Nesten hver forretningsaktivitet innebærer risiko. Risiko er en indikator på forhold eller hendelser som kan føre til tap. Den er proporsjonal med sannsynligheten for at denne hendelsen skal inntreffe og hvor mye skade den kan forårsake.
De avanserte forholdene i menneskets liv er preget av en konstant økning i mengden informasjon, økende vanskeligheter med relasjoner både i det sosiale systemet og med miljøet. Samtidig akselererer prosessene med globalisering, vitenskapelig og teknologisk utvikling, og forbruket av naturressurser øker. Dette betyr at flere og flere årsaker påvirker arten og retningen av menneskelig arbeid, og uforutsigbarheten av denne påvirkningen øker. Som et resultat øker nivået av utviklingsusikkerhet stadig, det blir stadig vanskeligere å forutsi indikatorer, formulere mål og gjennomføre aktiviteter for å nå dem. Alt dette betyr at spesiell oppmerksomhet bør rettes mot risikoforskningsspørsmål.
Risikokonsept
Risikolæren er grunnlaget for teorien om utvikling og aktivitet av ulike systemer. På grunn av et stort antall årsakerabsolutt nøyaktige prognoser av utfall og tilstander blir umulig. Dette betyr at det alltid er mulighet for ulike scenarier som faktisk er en kilde til risiko.
Basert på generaliseringen av ulike formuleringer kan følgende definisjon presenteres: risiko er usikkerhet i prosessen med å nå målet, sannsynligheten for tap, manglende oppnåelse av de planlagte planene.
I vid forstand er usikkerhet iboende på alle områder, selv om de ikke spesifikt påvirker menneskelige aktiviteter. Men på grunnlag av definisjoner kan man innse at risikokategorien ikke bare er forbundet med det sannsynlige hendelsesforløpet, men også med forholdet mellom en persons verdi og virkeligheten. I dette tilfellet snakker vi ikke bare om usikkerhet, men også om sannsynlige tap, siden en person ikke er bekymret for muligheten for denne eller den handlingen hvis det underforståtte resultatet ikke angår hans interesser. Derfor, når det gjelder dominansen av økonomiske verdier, behandles risiko hovedsakelig som en egenskap ved industrielle og sosial-finansielle relasjoner. I den forbindelse brukes vanligvis begrepet finansiell risiko.
Risikoårsaker
Det er tre hovedgrupper av årsaker:
- ufullstendighet og usikkerhet ved informasjon om ytre og indre miljø (tidsfaktoren spiller en stor rolle: jo senere løsningen beregnes, jo flere muligheter for ulike uventede hendelser, som et resultat, jo høyere risiko);
- begrenset mulighet til å motta og behandle informasjon av den som er ansvarlig for mottakbeslutninger i styringssystemet som helhet;
- tilfeldig eller målrettet påvirkning av ytre krefter og miljøobjekter som hindrer oppnåelse av oppgaver.
Til slutt spiller det ingen rolle hvilken finansiell aktivitet som er mer eller mindre påvirket av risiko. I den moderne økonomien er det i økende grad anerkjent at prosessen med å styre aktiviteter i utgangspunktet er en prosess for å håndtere risiko, og valget av en løsning består i å finne et rasjonelt nivå på dem.
Usikkerhet
Begrepet risiko er basert på begrepet usikkerhet. Det forstås som fravær eller mangel på informasjon om et eller annet fenomen, prosess.
Forskjellen mellom usikkerhet og risiko i økonomi er at i det første tilfellet kan sannsynligheten for utfallet av en beslutning ikke bestemmes. I det andre tilfellet er sannsynligheten for fremtidsscenarioet fullt mulig å bestemme.
Risikoer i økonomien
Hans grad i økonomi er muligheten for negative konsekvenser som oppstår fra samspillet mellom elementer som:
- usikkerhet når det gjelder å oppnå endelige mål;
- sannsynlighet for utfall;
- mulighet for avvik fra det tiltenkte målet;
- sannsynlighet for tap fra det valgte alternativet.
Hvert av disse elementene kan vises både separat og i kombinasjon med de andre.
Hovedtrekkene ved økonomisk risiko i økonomien er som følger:
- Kontrovers som en slags aktivitet. På den ene siden er detorienteringen av risiko for å oppnå resultater på noen innovative måter, på den annen side fører det til hemming av progressive trender og tilsynekomsten av kostnader.
- Alternativitet forstås som muligheten til å velge mellom ulike prognose alternativer.
- Usikkerhet forstås som mangel på entydighet og uvitenhet om pålitelig informasjon.
Et risikoobjekt i økonomien er et økonomisk system hvis ytelse er ukjent.
Et risikosubjekt er en enkeltperson eller juridisk enhet som har tillatelse til å ta beslutninger om et objekt.
Tegn på risiko i økonomien er et sett med følgende egenskaper:
- monetært uttrykk for tap og deres kvantitative måling;
- uønsket tap;
- uforutsigbarhet av scenarioresultatet;
- sannsynlighet for negative scenarier.
Hovedart
Typer av risiko i økonomien er grupper som kan etableres i henhold til kriteriene for skade i økonomiske termer.
Tabellen viser de viktigste mulige klassifiseringene av dem i økonomien i henhold til kriterier.
| Sign | klassifisering | Underklassifisering | Funksjoner |
| Structural | Property | tap av eiendom | |
| Produksjon | Risiko,relatert til introduksjonen av ny teknologi | ||
| Shopping | Produktfeil | ||
| Finansielle risikoer i økonomien | Motta økonomisk skade | ||
| Pris | Prisendringer | ||
| Credit | Risiko for at låntakeren ikke kan betale | ||
| Currency | Endringer i valutakurser | ||
| likviditetsrisiko | Risikoen ved å selge en finansiell eiendel | ||
| Solvensrisiko | Risiko for gjeldsproblemer | ||
| Operational | Hjelperelatert | ||
| Inflasjonær | Endring i makroøkonomi i landet | ||
| Et tegn på et mulig resultat | Nettorisiko | Sannsynligheten for å tape og gå til null | |
| Spekulativ risiko | Du kan få både positive og negative resultater | ||
| I henhold til hovedårsaken til forekomsten | Naturlig-naturlig | Risikoer,relatert til naturkreftene | |
| økologisk | Konsekvenser av miljøforurensning | ||
| Politisk | Relatert til endringer i den politiske situasjonen i landet | ||
| Transport | Relatert til frakt | ||
| Commercial | Knyttet til handelsresultater |
Digital økonomi og risikobegrepet
Utviklingen av den digitale økonomien forårsaker noen problemer knyttet til trusler på nettet. Økningen i nettkriminalitet kombinert med informasjonslekkasje forårsaker betydelig skade, noe som betyr at produsenter må investere tungt i informasjonssikkerhet for å håndtere disse risikoene.
Spesialister estimerer mengden skade fra risikoene ved den digitale økonomien fra bare én hendelse relatert til informasjonssikkerhet, i mengden 1,6 millioner rubler (for sektoren for små og mellomstore bedrifter) til 11 millioner rubler (for store russiske selskaper). Nasjonaløkonomien sliter med mangel på cybersikkerhetseksperter som myndighetene må overta.
Betydelige tap i virksomheten de siste årene er forbundet med spredningen av spionprogrammer som trenger inn i datamaskinen og koder for viktige data. Noen av truslene og risikoene som den digitale økonomien utgjør, påvirker utviklingen av arbeidsmarkedet og er knyttet til utfordringen med store permitteringer. Omfattende automatisering av industrielle aktiviteter, kombinert med standardisering av større operasjoner, kan med hell erstatte menneskelig arbeid med en robot. For tiden løser roboter en rekke tekniske problemer i en sparebank, for eksempel beslutningen om å utstede lån til enkeltpersoner.
Karakterisering av risiko i studiet av nasjonaløkonomien
Risikoene for den nasjonale økonomien er makroøkonomiske. De kan inkludere de typene som oppleves av hoveddelen av landets befolkning.
Blant dem er:
- opphør av det makroøkonomiske systemet;
- dannelse av misforhold i bransjer;
- negative endringer i nasjonaløkonomien;
- risikoer ved globaliseringsprosessen.
I den nåværende krisen er tiltakene som tas av den russiske regjeringen for å opprettholde finansiell aktivitet i staten ekstremt nødvendige.
Endringer som finner sted i den russiske føderasjonens økonomi på det nåværende stadiet, utgjør den høyeste risikobakgrunnen for ethvert økonomisk arbeid.
Den nåværende krisen i den globale økonomien har dekket alle livssfærer i det russiske samfunnet og landet, noe som forårsaket fremveksten og økningen av risikoer av ulike typer, inkludert makronivå. De påvirker produktiviteten til forretningsenheter og utviklingsnivået til økonomien og den sosiale sektorenland generelt.
Karakteristiske risikoer for den russiske nasjonaløkonomien i dag:
- mangel på midler og nedgang i investeringsprosesser;
- kapitalflukt;
- nedgang i utlån;
- banksektoren.
metoder for risikovurdering
Ledere kan påvirke verdiskapingen for bedriftseiere gjennom riktig risikostyring. Hovedoppgaven er å bestemme hvilke typer av dem som vil være mer lønnsomme for bedriften. Konsepter for risikostyring endres relativt dynamisk. Dette gjelder spesielt for selskaper som opererer i markedene i forskjellige land. Metodene som oftest ble brukt i risikovurdering opererte inntil nylig med økonomisk og finansiell analyse. Imidlertid brukes avvik fra forventede verdier i økende grad for å måle dem. De mest populære risikovurderingsmetodene i økonomien i dag:
- analyse av avkastningsavvik;
- prisavvik;
- sikkerhetsnivå - basert på beregningen av sannsynligheten for at avkastningen faller under forventet nivå;
- Aspirasjonsnivåanalyse er basert på beregningen av sannsynligheten for å oppnå forventet avkastning;
- Value at Risk er et mål som gjør at markedsverdien til en eiendel eller portefølje av eiendeler kan reduseres under visse forutsetninger, på et spesifisert tidspunkt og med en viss sannsynlighet.
VAR-beregning
Risk Value (VaR) er den mest brukte metoden for risikomåling. VaR bredbrukes av banker, forsikringsselskaper og virksomheter involvert i internasjonal handel. Denne metoden lar deg måle risikoen på et bestemt tidspunkt og gir relevant informasjon når du tar beslutninger. VaR er et mål skapt under utviklingen av risikomåling hos JP Morgan på begynnelsen av 1990-tallet. Det besto i å måle risikoen i alle avdelinger i organisasjonen og konvertere dem til én verdi. Dette tiltaket var basert på analysen av inntektsavvik fra disse finansielle instrumentene og deres avhengigheter. Siden publiseringen av RiskMetrics av JP Morgan har VaR blitt et mye brukt mål innen risikostyring, ikke bare i finansinstitusjoner. Begrepet Value at Risk kan bety følgende:
- det maksimale beløpet som en bedrift kan tape på et bestemt tidspunkt med en viss sannsynlighet;
- et sett med statistiske og matematiske prosedyrer for å beregne risikomengden;
- sett med prosedyrer brukt for integrert farevurdering;
- VaR som et måleverktøy for risikostyring.
Til tross for den relativt høye nøyaktigheten til denne metoden, er dens begrensning at den bruker data fra tidligere hendelser for å estimere fremtidige hendelser. Med denne forutsetningen kan store markedsbevegelser (som prisendringer) resultere i mye større tap enn VaR antyder.
Metode for risikoanalyse i økonomi
Blant hovedkomponentene deres i økonomien er:
- Beskrivelse av jobb, objekt eller prosess og definisjonanalyseomfang.
- Fareidentifikasjon er det viktigste trinnet.
- Vurdering - fastsettelse, i samsvar med en akseptert standard, av risikonivået som tilsvarer forventet sannsynlighet og alvorlighetsgrad av konsekvensene av en trussel.
Blant de viktigste analysemetodene er:
- induktiv - starter med å identifisere trusler og forutse risikoen forbundet med dem;
- deduktiv - bestemme årsakene til trusler.
De fleste analyser utføres ved bruk av induksjonsmetoder.
De kan klassifiseres som følger:
- Arbeidssikkerhetsanalyse – brukes til å identifisere trusler knyttet til oppgaver utført på arbeidsplassen.
- Analyser "hva hvis…" - ved hjelp av idédugnadsmetoden analyserer teammedlemmene et objekt, en prosess eller en posisjon, og svarer på spørsmål som begynner med ordene "hva vil skje hvis", og dermed forutsi mulig interferens og deres konsekvenser.
- Metoden for foreløpig trusselanalyse lar deg først og fremst sette sammen en liste over farer som allerede er kjent. I tillegg, for å oppdage så mange nye trusler som mulig, analyseres arbeidet til et objekt eller en prosess og dets miljø.
- Analyse ved hjelp av sjekklister – de er et sett med spørsmål angående egenskapene til det menneske-tekniske objektsystemet. De kan utvikles basert på kravene i gjeldende regelverk, og samtidig kan det tas hensyn til problemer spesifikke for et gitt anlegg eller prosess.
- HAZOP-metoden – den består i en systematisk analysemulige avvik fra det planlagte forløpet av prosessen. Hvert av disse avvikene kan utgjøre en trussel mot sikkerhet, produktkvalitet eller miljøet.
- Metode FMEA - brukes til å analysere risikoen forbundet med tekniske midler. Det analyserte objektet er delt inn i elementer, hvert av dem analyseres separat.
Deduktive metoder er representert ved følgende alternativer:
- Feiltremetoden brukes til å bestemme sekvensen eller kombinasjonen av faktorer og forhold som forårsaker en trussel. De kan oppdages på andre måter nevnt ovenfor. Hver av disse truslene er i topphendelsesanalysen utført med denne metoden, og årsakene til disse må bestemmes. Et feiltre er en grafisk representasjon av de logiske kombinasjonene av hendelser som kan føre til en bestemt topphendelse.
- Hendelsestremetoden - analysereglene er like. Retningen er annerledes - den starter med identifisering av mulige årsaker (trusselfaktorer) og fører til definisjonen av konsekvensene som følger av trusler.
Konklusjon
Risiko i økonomien er en viss sannsynlighet for tap eller tap av fortjeneste, i motsetning til forventet resultat. Hovedtrekket: fare og fiasko.
En risikosituasjon oppstår når tre omstendigheter er sammenfallende:
- sannsynlighet for usikkerhet;
- utvalg av prognose alternativer;
- mulighet til å vurdere fremtiden til den utvalgte alternativ eller alternativ.
Markedsøkonomi og risiko er nå nært beslektede konsepter. Markedstrender i dag er nært knyttet til situasjonen med usikkerhet, som igjen innebærer risiko.
Markedet er et finansielt miljø der samarbeidet mellom kjøpere og selgere er relativt tregt. For å ta og selge produkter og tjenester, tar operatører alene kjøps- og salgsbeslutninger, setter priser, kjøpsvolumer, typer transaksjoner osv. Det er en pris å betale for økonomisk frihet. Like økonomisk frihet for markedsdeltakere genererer økonomisk risiko.
